香港這樣一座繁榮的城市，相信大家都不生疏，有的人想去香港旅游，有的老板想去香港銀行開(kāi)戶，說(shuō)到香港銀行開(kāi)戶，不是任何一個(gè)企業(yè)老板到香港去都能開(kāi)戶完成的，不是一些人想象得那么簡(jiǎn)略，須要了解相干銀行的政策，要籌備那些材質(zhì)，這樣在香港銀行開(kāi)戶審批就會(huì)容易一些。

實(shí)際上2012年匯豐事件后，一石激起千層浪，銀行業(yè)界人心惶惶，誰(shuí)都不想成為下一個(gè)“榮幸兒”，現(xiàn)各銀行紛紜增強(qiáng)了賬戶監(jiān)管力度，導(dǎo)致現(xiàn)在開(kāi)戶是須要經(jīng)過(guò)層層審核，能力開(kāi)出一個(gè)賬戶。開(kāi)戶所需文件和要求也與之前大有不同，大大增長(zhǎng)了難度。

以招商銀行動(dòng)例，依據(jù)其去年初下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整境外賬戶內(nèi)地見(jiàn)證開(kāi)戶門(mén)檻的通知》，從去年2月起，將內(nèi)地客戶開(kāi)設(shè)香港賬戶的資產(chǎn)門(mén)檻由5萬(wàn)元進(jìn)步至500萬(wàn)元。

監(jiān)管層也在逐漸加碼，增強(qiáng)對(duì)離岸賬戶的監(jiān)管，并對(duì)已經(jīng)已存量賬戶進(jìn)行審查，預(yù)計(jì)未來(lái)在香港開(kāi)戶的管控將更加嚴(yán)厲。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授就此進(jìn)行了剖析：

第一，近年來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)龐雜多變，涉恐運(yùn)動(dòng)日益猖狂，境內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)面臨著新的挑戰(zhàn)。特殊是今年，香港將接受國(guó)際反洗錢(qián)評(píng)估，包含銀行在內(nèi)的各界都高度器重。

第二，2017年1月1日起，中國(guó)內(nèi)地和中國(guó)香港正式開(kāi)端執(zhí)行共同稅務(wù)匯報(bào)體系CRS框架下的新戶開(kāi)戶程序，并于2018年與其他國(guó)度和地域進(jìn)行第一次信息交流，國(guó)際稅務(wù)合作進(jìn)一步增強(qiáng)。

第三，在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲(chǔ)加息的雙重背景下，香港作為人民幣離岸交易中心成為資本外流的首選地。

如何降低被謝絕的概率

內(nèi)地客戶若想要在香港開(kāi)戶，必定要做好充分籌備，能力有效應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理對(duì)其洗錢(qián)、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查，降低被謝絕的概率。

第一、資料盡可能籌備齊全

包含擬開(kāi)立的銀行清單與地圖標(biāo)志、港澳通行證、內(nèi)地身份證、入境小票、住址證明(信譽(yù)卡賬單)、護(hù)照。須要注意的是外資銀行開(kāi)戶門(mén)檻一般要高于中資銀行，據(jù)了解在外資銀行開(kāi)戶往往要求購(gòu)置必定數(shù)額的理財(cái)產(chǎn)品，需事前查詢清晰。

第二、取得銀行信賴

在開(kāi)戶進(jìn)程中，客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)開(kāi)戶人員進(jìn)行審核，比如訊問(wèn)開(kāi)戶用處（留學(xué)、移民等）、從事的行業(yè)、資金起源，隱約的答復(fù)會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)開(kāi)戶人的信賴發(fā)生疑惑，最終導(dǎo)致不予開(kāi)戶。

第三、維護(hù)賬戶

開(kāi)戶完成后，最好是在60天內(nèi)存錢(qián)到賬戶上激活賬戶。開(kāi)戶時(shí)，跟銀行客戶經(jīng)理面談后，請(qǐng)留下他的直接接洽電話和郵箱，后期賬戶在網(wǎng)銀操作或其他任何問(wèn)題時(shí)，可以直接接洽。堅(jiān)持每個(gè)月登陸網(wǎng)銀，打印月結(jié)單，以堅(jiān)持賬戶活躍，避免賬戶長(zhǎng)期不使用而導(dǎo)致銀行要求重新存錢(qián)激活賬戶或銷戶。

PS：由于不少非香港居民客戶在開(kāi)戶后存入款項(xiàng)用來(lái)購(gòu)置港股和保險(xiǎn)，銀行擔(dān)憂此類戶口的非正常資金出入，此類賬戶將作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。

三、面談時(shí)須要注意些什么

很多客戶在與銀行經(jīng)理面談時(shí)不知什么樣的答復(fù)能力滿足銀行的要求，應(yīng)當(dāng)怎么操作能力更容易申請(qǐng)到香港銀行賬戶?

首先，要讓銀行開(kāi)戶經(jīng)理知道自己是做什么的。

香港銀行開(kāi)戶經(jīng)理的所有問(wèn)題都繚繞著一個(gè)核心，就是“了解你的客戶”，銀行開(kāi)戶經(jīng)理的問(wèn)題也都是繚繞著這個(gè)核心總結(jié)的。

面談時(shí)要注意

1.經(jīng)營(yíng)規(guī)模具體真實(shí)

在銀行訊問(wèn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模時(shí)，謹(jǐn)記實(shí)事求是表述，不要夸張?jiān)~語(yǔ)，讓銀行開(kāi)戶經(jīng)理知道企業(yè)是做正常生意的，不要過(guò)火空洞，不要說(shuō)融資、投資、基金、房地產(chǎn)、合資等隱約的規(guī)模，盡量具體到某個(gè)行業(yè)的業(yè)務(wù)。

2.營(yíng)業(yè)額靠譜實(shí)在

在銀行訊問(wèn)出售額時(shí)，要具體依照自己的營(yíng)業(yè)額來(lái)說(shuō)，不要感到越多越好。究竟銀行開(kāi)戶經(jīng)理每天都會(huì)接觸不同行業(yè)的客戶，每個(gè)行業(yè)有多少營(yíng)業(yè)額他們心中有數(shù)。讓銀行感到靠譜實(shí)在。

3.不和受制裁國(guó)度往來(lái)

在銀行訊問(wèn)業(yè)務(wù)往來(lái)國(guó)度有哪些時(shí)，要依照您提供的公司貿(mào)易合同上面的國(guó)度來(lái)答復(fù)。盡量避免與戰(zhàn)亂國(guó)度有業(yè)務(wù)往來(lái)，以免降低開(kāi)戶完成率。受制裁國(guó)度有：伊朗、阿富汗、利比亞、黎巴嫩、索馬里、北朝鮮、老撾、柬埔寨、伊拉克、南斯拉夫、敘利亞、非洲、蘇丹、古巴、尼加拉瓜、巴勒斯坦地域等等。最好說(shuō)銷往歐盟、英國(guó)、新西蘭、澳大利亞等信用良好的地域和國(guó)度(和您開(kāi)戶的銀行也有關(guān)系，部分銀行接受非發(fā)達(dá)地域的交易)。

4.如實(shí)答復(fù)大陸情形

在銀行訊問(wèn)大陸是否有公司或者工廠、員工數(shù)目有多少時(shí)，必定要如實(shí)答復(fù)。不要為了顯示范圍而編造情形。如果被銀行要求提供內(nèi)地公司的相干資料和證明文件而無(wú)法提供，就會(huì)被以為是不老實(shí)的客戶，很大幾率被謝絕開(kāi)戶。

5.貌似產(chǎn)品扼要真實(shí)

當(dāng)銀行訊問(wèn)具體產(chǎn)品時(shí)，不要夸張其詞，簡(jiǎn)略描寫(xiě)幾個(gè)主營(yíng)產(chǎn)品就好，可以給銀行看相干的產(chǎn)品報(bào)價(jià)單和宣揚(yáng)彩頁(yè)。

6.從業(yè)年限靠譜

在銀行訊問(wèn)相干從業(yè)年限時(shí)，一般答復(fù)3到5年為佳。注意這個(gè)是從業(yè)年限，不是說(shuō)必定要有國(guó)內(nèi)公司的時(shí)光。要是銀行要求提供一些資料的時(shí)候，可以說(shuō)：不知道須要這些文件，我回去收拾下，快遞給您。盡量不要謝絕開(kāi)戶經(jīng)理的要求。

7.如實(shí)答復(fù)出售區(qū)域

當(dāng)銀行訊問(wèn)產(chǎn)品出售是內(nèi)銷還是外銷時(shí)，也要如實(shí)答復(fù)，如果提供的是內(nèi)銷的業(yè)務(wù)合同，那就要說(shuō)這邊都有內(nèi)地和國(guó)外或是香港的客戶。盡量往外銷方面靠，否則完整沒(méi)必要開(kāi)立香港銀行賬戶。

8.地址真實(shí)常住

填寫(xiě)銀行資料時(shí)，地址必定要填寫(xiě)能夠收到信函的真實(shí)地址。

9.盡量和銀行周旋

如果資料不齊，可以說(shuō)回去彌補(bǔ)給銀行。盡量和銀行周旋（例如預(yù)存必定金額的存款），盡量表示出須要和銀行長(zhǎng)期合作的誠(chéng)意。

10.衣著正式態(tài)度謙和

開(kāi)戶當(dāng)天請(qǐng)注意儀表和穿著，以完成的商務(wù)人士形象亮相銀行。

綜上所述，只要籌備充足，香港銀行開(kāi)戶也沒(méi)有傳說(shuō)的那么難。