1.信托和基金的區(qū)別是什么

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信賴，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的好處或者特定目標(biāo)，進(jìn)行管理或者處罰的行動(dòng)。信托關(guān)系涉及到委托人、受托人和受益人三者之間的關(guān)系。

證券投資基金，證券投資基金發(fā)起人通過向投資者銷售基金單位或基金份額，籌集資金，交由專業(yè)的基金管理人在商定的范疇進(jìn)行商定性質(zhì)的投資，是一種收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的聚攏投資機(jī)制。它涉及到基金發(fā)起人、基金管理人、基金托管人和基金份額持有人（受益人）。

基金實(shí)質(zhì)上是在信托業(yè)務(wù)基本上的延長和擴(kuò)大，作為基金份額的持有人通過購置基金份額將財(cái)產(chǎn)交與基金發(fā)起人或基金管理人來管理，通過恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)作保值增值。

基金因?yàn)閰⒓恿送泄苋硕官Y金運(yùn)作更具安全性，信托在這方面并不強(qiáng)調(diào)。

2.信托基金安全嗎

信托資金是較安全的，第一，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分別信托投資公司可以依據(jù)客戶的愛好和特征，度身定做信托產(chǎn)品，通過專家理財(cái)最大限度地滿足委托人的要求。信托產(chǎn)品的受益人可以是自己(自益信托)，也可以是他人(他益信托),還可以是民眾(公益信托)，這是信托產(chǎn)品獨(dú)有的東西。這種投資方法和產(chǎn)品的機(jī)動(dòng)性是券商、銀行和基金公司所缺少的。與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比，專家理財(cái)，省時(shí)省心，風(fēng)險(xiǎn)低收益高。通過信托集中起來的個(gè)人資金，由專業(yè)人才進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)技巧進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以到達(dá)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)步投資收益的目標(biāo)。

第二，信托財(cái)產(chǎn)法律上獨(dú)立人們的財(cái)產(chǎn)一旦經(jīng)過合法的信托情勢(shì)，便不受委托人、受托人(信托投資公司)以及受益人的債務(wù)人追索。即使信托投資公司呈現(xiàn)破產(chǎn),信托財(cái)產(chǎn)還可以完全地交由其他信托投資公司繼續(xù)管理。因此,在法律上最大限度地掩護(hù)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立與安全。第三，投資范疇的多元化依據(jù)信托的特色，信托投資公司是目前惟一準(zhǔn)許同時(shí)在資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和實(shí)業(yè)范疇投資的金融機(jī)構(gòu)。投資范疇的多元化可以在必定水平上有效降低信托基金投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)投資人收益的最大化。

3.信托基金投資風(fēng)險(xiǎn)有哪些

人們通過信托基金投資可以獲得必定的收益，但是也必需承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。信托基金投資風(fēng)險(xiǎn)重要表示在保本風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等方面，下面就針對(duì)信托基金投資風(fēng)險(xiǎn)做扼要介紹。

保本風(fēng)險(xiǎn)

保本風(fēng)險(xiǎn)的本金產(chǎn)生虧損的概率很低，但本金產(chǎn)生虧損的幾率也并非完整沒有，信托籌劃并不許諾保本。當(dāng)證券市場(chǎng)激烈下跌，來不及止損平倉時(shí)，就可能產(chǎn)生凈值虧損沖破“緩沖墊”的情況，這時(shí)優(yōu)先信托基金委托人的本金就虧損了。

利率風(fēng)險(xiǎn)

一般國內(nèi)現(xiàn)行利率一年調(diào)整一次，一年期的信托產(chǎn)品，一般不會(huì)發(fā)生利率風(fēng)險(xiǎn)。2年期以上的信托產(chǎn)品須要看資金運(yùn)用簽署的合同條款情形。從信托基金的運(yùn)用方法來看，貸款運(yùn)用的信托產(chǎn)品一般會(huì)與借款人商定貸款利率隨央行一塊調(diào)整，從而規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，而股權(quán)投資回購方法運(yùn)用的信托產(chǎn)品，視其與被投資方在利率變動(dòng)方面的商定肯定是否能規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

信托基金風(fēng)險(xiǎn)的大小決議投資者的本金能否順利收回，預(yù)計(jì)收益能否順利實(shí)現(xiàn)，因而也是投資人最為關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素。評(píng)判信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，一看資金運(yùn)用項(xiàng)目標(biāo)投資情形，特殊是項(xiàng)目在信托期限內(nèi)的現(xiàn)金流量是否能充足承擔(dān)還本付息的任務(wù)；二看項(xiàng)目方公司的背景和實(shí)力，是否有足夠的資金實(shí)力在項(xiàng)目不能正常還本付息時(shí)在公司內(nèi)自己消化；三看信托資金運(yùn)用的信譽(yù)港勤手腕，如抵押（質(zhì)押）物是否過硬，抵押（質(zhì)押）比率是否安全，擔(dān)保方信譽(yù)級(jí)別和資金實(shí)力如何，有無保險(xiǎn)介入，專項(xiàng)賠償基金是否充分以及受益權(quán)當(dāng)中次級(jí)受益權(quán)的范圍和承擔(dān)任務(wù)情形等；四看信托基金發(fā)售信托產(chǎn)品之信托公司的信用度、是否有背景、項(xiàng)目運(yùn)作從業(yè)經(jīng)驗(yàn)是否豐碩以及資本實(shí)力的大小等。

一般來說

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

一般現(xiàn)有的信托產(chǎn)品只能以合同情勢(shì)轉(zhuǎn)讓，不具備成型的轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)與股票、債券、基金等品種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)照較大。不過，信托公司在設(shè)計(jì)信托基金產(chǎn)品時(shí)已經(jīng)對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)給予了充足的收益補(bǔ)償。

常見的信托基金投資風(fēng)險(xiǎn)重要就是上述四點(diǎn)，綜上可以看出，信托基金投資風(fēng)險(xiǎn)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)是不可掌握的，而保本風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)則是可操控的，投資者需格外注意這一點(diǎn)。